Muchas veces hemos escuchado hablar sobre los fondos de inversión, pero no nos queda claro qué son y cuáles son sus beneficios.
Si estás buscando formas de invertir tu dinero de manera rentable y con bajo riesgo, en este artículo te platicamos sobre los fondos de inversión o fondos indexados y todo lo que necesitas saber para elegir la mejor opción para ti y tu dinero.
Los fondos indexados son una clase de fondos de inversión que buscan replicar el rendimiento de un índice de mercado, como el índice de acciones S&P 500. Es por eso que aquí te explicaremos a profundidad qué es, cuáles son los tipos de fondos, dónde contratar y mucho más.
¿Qué es un fondo de inversión?
Es una manera de invertir tu dinero junto con el dinero de otras personas en una variedad de activos, como acciones, bonos, propiedades, etc. El dinero se reúne en un solo lugar y un equipo de profesionales se encarga de manejarlo y tomar decisiones de inversión en nombre de todos los inversionistas. De esta forma, se logra una mayor diversificación de los activos en los que se invierte y se reduce el riesgo de pérdida en caso de que alguno de los activos no funcione bien.
¿Cuáles son los tipos de fondos de inversión?
De acuerdo con la Ley de Fondos de Inversión de México, existen 4 tipos:
- Fondos de Inversión de Renta Variable: son un tipo de fondo que invierte en acciones de empresas que cotizan en bolsa. Al comprar acciones a través de un fondo de renta variable, los inversionistas están comprando una pequeña parte de una empresa y se benefician de su crecimiento y éxito de la compañía. El valor de las acciones puede subir o bajar dependiendo de la situación económica, las decisiones de la empresa y otros factores externos, lo que puede generar un mayor potencial de rendimiento, pero también un mayor riesgo.
- Fondos de Inversión en Instrumentos de Deuda o de renta fija: son un tipo de fondo que invierte en bonos emitidos por empresas o el gobierno. Al comprar bonos a través de un fondo de deuda, los inversionistas están prestando dinero a la empresa o al gobierno y recibirán intereses y el reembolso del dinero prestado en el momento especificado.
- Fondos de Inversión de Capitales: son un tipo de fondo que invierte en empresas que se encuentran en etapas tempranas de desarrollo, como las empresas emergentes o las start-ups. Al invertir en estas empresas, los inversionistas están ayudando a financiar su crecimiento y desarrollo, y en caso de éxito, podrían obtener una gran rentabilidad.
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Fondos de fondos: Estos invierten a su vez en otros fondos, tanto en renta variable como en deuda. Le permiten al inversionista particular acceder a una amplia variedad de mercados e instrumentos como bonos, acciones, materias primas, índices, derivados, etc. Además, se pueden reducir costos, ya que es mucho más fácil analizar el comportamiento de fondos ampliamente reconocidos que analizar cada activo por separado.
¿Cómo funciona la adquisición y venta de participaciones de un fondo de inversión?
Los fondos de inversión puede adoptar dos modalidades para la compra y venta de participaciones de su capital social:
- Abiertas: Los inversionistas pueden vender sus acciones en cualquier momento. Esto significa que el fondo está disponible para la adquisición y venta de acciones en todo momento.
- Cerradas: Tiene prohibido recomprar o amortizar las acciones representativas de su capital social, excepto cuando sus acciones se coticen en una bolsa de valores. Esto significa que los inversionistas no pueden vender sus acciones en cualquier momento, sino solo en momentos específicos, como cuando el fondo decide vender sus acciones en una bolsa de valores.
La información sobre si un fondo de inversión es abierto o cerrado se especifica en el respectivo prospecto de información al público inversionista. El prospecto es un documento legal que debe ser presentado por la entidad que administra el fondo, y contiene información detallada sobre el fondo, como su objetivo de inversión, su política de inversión, su estructura de costos, entre otros aspectos.
Ahora que ya sabes un poco más sobre los fondos de inversión, podemos emprender la búsqueda de las mejores opciones en México, en ACMES junto de la mano con expertos te ayudamos a encontrar la mejor opción.
¿Quién regula los fondos de inversión?
La regulación de fondos de inversión es emitida por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en México, la cual supervisa el cumplimiento de las normas legales y regula la inversión en fondos de inversión. Los fondos de inversión en México tienen su propia Ley que es la Ley de fondos de inversión.
¿Cuál es la fiscalidad de los fondos de inversión?
Los fondos de inversión está regulada por la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR) y su Reglamento, en general los fondos de inversiones en México se rigen bajo las siguientes reglas:
- Ganancias de Capital: las ganancias obtenidas por los inversionistas al vender las acciones de un fondo de inversión están sujetas al impuesto sobre la renta, el cual sería del 10% si la ganancia obtenida es menor a 90 días y del 20% si es mayor.
- Dividendos: los dividendos recibidos por los inversionistas están sujetos al impuesto sobre la renta, el cual sería del 10% si la ganancia obtenida es menor a 90 días y del 20% si es mayor.
- ISR en fondos de deuda en pesos y dólares: Este impuesto se retiene en automático y para el año 2022 es de 0.15%
Es importante mencionar que las regulaciones fiscales pueden variar y cambiar, por lo que es importante que te mantengas informado y verificar con un asesor fiscal antes de tomar cualquier decisión de inversión.
¿Cuál es el monto mínimo para invertir en un fondo de inversión?
Hay operadoras y distribuidoras de fondos que permiten invertir con un monto de $1,000 o incluso desde 1 título. Existen algunas aplicaciones pertenecientes a Casas de Bolsa que pueden solicitar montos variados, aunque en la actualidad los montos de apertura pueden ser desde $100.
¿A dónde acudir para solicitar información o contratar un fondo de inversión?
Para contratar un fondo de inversión en México, puedes acudir a diferentes entidades financieras autorizadas, como bancos, casas de bolsa, operadoras de fondos de inversión y distribuidoras de fondos de inversión, las cuales te pueden ofrecer una variedad de fondos de inversión para elegir
En ACMES te ayudamos a cotizar, comparar y saber con mayor certeza qué fondo de inversión es el que más te conviene.
